雑記

【国民年金をクレジットカード払いで前納しよう】
ポイントは付与される?おすすめカードやメリット・デメリット解説

国民年金の支払いでお得なクレジットカードは?

国民年金は20歳から60歳までの全ての人に加入義務のある制度で、約40年間での支払い総額は実に800万円前後にもなる非常に支払額も大きな公的年金制度です。

数年前まで、この国民年金の支払いは口座振替や納付書を使った振込みなどに限定されており、非常に大きな負担となる出費の1つでもありました。

しかし今では制度変更によってこの国民年金もクレジットカード払いが利用できるようになり、前納制度による割引とクレジットカード利用によるポイント付与等を併せて利用すれば、実に4%以上も通常の口座振替や振込などに比べてお得に国民年金の支払いができるようになりました。

しかし注意すべき点として、すべてのクレジットカードで国民年金の支払いでポイントが付与されるわけではなく、またその還元率にも差があります。

そこで今回は「国民年金保険料の支払いにおすすめのカード」と「国民年金保険料の支払いでポイント付与等が受けられるクレジットカード」、「人気があるものの国民年金保険料の支払いではポイント付与が受けられないクレジットカード」の3つを解説します。

国民年金をクレジットカード払いするメリット

国民年金をクレカ払いするメリット
  1. クレジットカード毎のポイント付与が受けられる
  2. 口座残高不足や振込忘れによる未払いを防止できる
  3. 家計管理が簡単にできる
  4. 配偶者の国民年金も同じカードで支払いできる
あくまくん
あくまくん
正直、クレカ払いのための手続きがめんどうだよね
てんしちゃん
てんしちゃん
でもクレカ払いと2年前納なんかを合わせたら、実質4%くらいはお得になるんだよ?ちょっとだけ隙間時間で頑張れば良いだけだからね!

クレジットカードで国民年金保険料を支払うメリットはいくつかありますが、結局のところ一番のメリットは「クレジットカード払い分にもポイント付与される」ということです。

クレジットカード払い以外の方法であれば、ただ毎年20万円近い金額をただ振込むだけ、もしくは引き落とされるだけでした。

しかしクレジットカード払いにも対応したことで、クレジットカード毎のポイント付与も受けられるようになったほか、20万円相当の金額であればランクアップなどさらに追加でのボーナスなども受けられるカードも少なくありません。

もちろんクレジットカード払いにすることで振込み忘れや残高不足による引落しキャンセルなどの心配もないこと、家計管理のうえでも利便性がよく、クレジットカード払いを利用しない理由はないといえるでしょう。

あくまくん
あくまくん
年金引落し口座とかって今メインで使ってるネットバンキング対応してなくてわざわざ都度振込して不便だったから助かるな…

国民年金をクレジットカード払いするデメリット

国民年金をクレカ払いするデメリット
  1. クレジットカード払いは1回払いのみ対応
  2. クレジットカード払いのための事前申請が必要
  3. 利用限度額に注意が必要
  4. クレジットカード情報に変更があれば手続きが必要

特に大きなデメリットとして考えられるのは、「事前申請が必要」「支払回数は1回のみ」という2点です。

事前申請は区・市役所などでの手続きが必要なうえに支払い方法変更までに1か月程度の期間がかかるため、クレジットカード払いへの変更手続き後も翌月もしくは翌々月分くらいまでは通常の振込方法による対応が必要になります。

また「支払回数が1回のみ」という点は、特に前納制度を利用する場合に影響があるポイントです。

国民年金保険料は前納すれば納める金額が少なくなるような制度になっていますが、もちろんクレジットカード払いでも前納に対応可能です。

例えば前納による最大割引となる2年前払いを選択した場合には翌月に約40万円近い金額が一気に請求されるため、前納制度を利用する場合には余裕を持った支払いができるかどうかを確認したうえで利用するようにしましょう。

国民年金保険料支払いにおすすめのクレジットカードベスト3

楽天カード|国民年金保険料で還元率1%+ランクアップで総合評価でおすすめ
  • 国民年金保険料分も還元率1%でポイント付与
  • 国民年金保険料前納分で楽々ランクアップ
  • 貯めたポイントの使用法も多様
  • 楽天プレミアムカード楽天ゴールドカードもおすすめ
  • おすすめ度
    年会費永年無料(ゴールド:2,000円、プレミア:10,800円)
    還元率通常1%(楽天市場利用等各種条件クリアで最大10%超も)
    その他ポイント楽天が展開するサービスとの組み合わせで楽天市場等の還元率大幅UP

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    エポスゴールドカード|「選べるポイントアップショップ」活用で最大1.5%の高還元率
  • 「選べるポイントアップショップ」で国民年金を選択すれば最大還元率1.5%
  • 国民年金2年前納+10万円の利用で翌年以降年会費が永年無料
  • 「たまるマーケット」経由すればAmazonや楽天市場での買い物でもエポスポイント2倍
  • エポスゴールドカードの家族からの紹介で加入なら年会費永年無料
  • 年間利用額50万円以上で2,500ポイント、100万円以上で10,000ポイント付与
  • おすすめ度
    年会費5,000円(普通:永年無料、プラチナ:30,000円)
    還元率通常0.5%(選べるポイントアップショップ選択で3倍)
    その他ポイント家族からの紹介受けるか、前納2年前払い+10万円利用で翌年以降永年無料にするのがおすすめ

    年会費永久無料!エポスカード
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    Yahoo!JAPANカード|年会費無料で国民年金保険料分も還元率1%
  • 国民年金保険料も1%の高還元率
  • 年会費永年無料
  • Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%の高還元率
  • モバイルSuicaへのチャージでも1.0%還元
  • Tカード一体型で、ポイントがダブルで貯まる
  • おすすめ度
    年会費永年無料
    還元率1%(Yahoo!ショッピング利用時は最低3%)
    その他ポイントTカード一体型でTポイントをガンガン貯めたい方におすすめ

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    年会費無料【Yahoo! JAPANカード】

    国民年金保険料の支払いでポイント付与されるクレジットカード

    クレジットカード払いで国民年金保険料が支払えるようになり、今ではクレジットカードによる国民年金などの支払いでもカード利用によるポイントが付与されるものも多くなっています。

    あくまくん
    あくまくん
    俺の母親も「dカードゴールドで国民年金払ったらポイント貰えるの?」なんて聞いてきてたよ !
    てんしちゃん
    てんしちゃん
    dカードゴールドでは国民年金の支払い分はポイント付与されないよ
    あくまくん
    あくまくん
    え!?クレジットカードなら何でもいいんじゃないの??

    実は「クレジットカードによってはポイントが付与されないものもある」ということには注意が必要です。

    年間20万円近い金額をクレジットカードで支払っているのに、ポイント付与等が得られなければ小さくはない損失です。

    しかも「ポイント付与されると思っていたのに実は対象外だった」なんていう場合には金額分以上に損した気分にもなってしまいますし、クレジットカードを変更するにも再度手続きをする必要があります。

    「クレジットカード支払いができてポイントも付与されるカード」があるかをしっかりと確認し、手持ちのカードが1~2枚程度であれば追加で作成やカードの持ち替えも検討してみても良いでしょう。

    楽天カード|国民年金保険料も還元率1%でポイント付与

    • 国民年金保険料も100円当たり1ポイントと高い還元率
    • 楽天モバイルや楽天銀行等も利用することで楽天市場利用時最大11倍の相当高い還元率実現
    • 楽天市場で使えば最低還元率3.0%
    • あらゆるクレジットカードの中で圧倒的にポイントが貯まりやすいカード

    上記『おすすめクレジットカードベスト3』でも紹介しましたが、楽天カードはあらゆる人の普段使いのクレジットカードとしてもおすすめできるカードとなっています。

    もちろん楽天グループのサービスを使えば(例えば楽天市場や楽天トラベル)さらに高還元率でのポイント付与が得られるほか、楽天プレミアムカード・楽天モバイル・楽天銀行等の特定の継続サービスを使うことで楽天市場での還元率が最大10倍を超える超高還元率にもなるお得なカードになっています。

    楽天カードで国民年金保険料を前納した場合、簡単にランクアップ条件もクリアするので楽天市場での「ランク限定全ショップ対象ポイントアップキャンペーン」などの利用や特別特典といったサービスも受けられるようになります。

    あくまくん
    あくまくん
    国民年金保険料の支払いをお得にするだけじゃなく、普段使いでも活用したい!

    こうした方には楽天カードは非常におすすめできるカードとなっています。

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    年会費永年無料の楽天カード

    エポスゴールドカード|ゴールド会員ならポイント最大3倍付与も

    • 「選べるポイントアップショップ」で国民年金保険料の支払いを登録する
    • 国民年金保険料は2年前納+約10万円分支払いに利用で翌年以降年会費永年無料
    • エポスゴールドカード保有の家族からの紹介による加入で年会費永年無料
    • エポスのポイントアップサイト「たまるマーケット」経由すればAmazonポイントとは別にエポスポイント2倍(ファッションカテゴリなら6倍)
    • 年間50万円以上の利用で2,500ポイントプレゼント

    「年会費無料なのに充実した海外旅行保険が自動付帯」というポイントでも人気の高いエポスカードですが、「エポスゴールドカード」になれば「選べるポイントアップショップ」という特典で300以上のショップから最大3つを選んで登録すると登録ショップ利用時にエポスポイントが最大3倍付与されます。

    あくまくん
    あくまくん
    国民年金の支払いもポイント3倍!?確実にある支出分だから結構おいしいな!
    てんしちゃん
    てんしちゃん
    エポスゴールドカードも年会費無料になってれば、国民年金の支払いもポイント3倍で還元率1.5%になるからとっても美味しい制度だね!

    この「選べるポイントアップショップ」には各種公共料金や保険料支払いのほか、もちろん国民年金保険料の支払いも含まれています

    そのため2年前納分を一括で支払いすれば最大約6,000ポイント付与が受けられます。

    その他にもエポスのポイントアップサイトである「たまるマーケット」を経由すれば、Amazonや楽天市場、Yahoo!ショッピングでの買い物でも0.5%の還元率でポイントの付与が受けられます。

    このエポスゴールドカードが特におすすめなのは「家族でエポスゴールドカードを利用する場合」です。

    エポスゴールドカードを利用する家族からの紹介でエポスゴールドカードに加入する場合には、新たに加入する家族は年会費5,000円がが年会費永年無料で利用できるようになります。

    また年間利用額50万円を超えれば翌年以降年会費永久無料にもなるため、国民年金2年前納+10万円利用でエポスゴールドカードの年会費を無料にするというのもおすすめです。

    年会費永久無料!エポスカード
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    Yahoo!JAPANカード|還元率1%でポイント付与

    • 国民年金保険料も1%の高還元率
    • 年会費永年無料
    • Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%の高還元率
    • モバイルSuicaへのチャージでも1.0%還元
    • Tカード一体型で、ポイントがダブルで貯まる

    何かと使える場所も意外と多いTポイントを貯めるのに最もおすすめなのがこのYahoo!JAPANカードです。

    あくまくん
    あくまくん
    なんだかんだTポイントっていろんなとこで提示求められるよな
    てんしちゃん
    てんしちゃん
    ネットバンキングなんかでも対応してたりするし、利便性は良いポイントサービスだね!

    年会費はもちろん永年無料で国民年金保険料の支払い時にもポイント付与されるほか、「モバイルSuica」へのチャージでも1.0%還元、「nanaco」チャージでも0.5%の還元率でポイントが付与されます。

    年会費無料【Yahoo! JAPANカード】

    JAL CLUB-Aカード|200円1マイル、ショッピングマイル・プレミアム加入なら100円1マイル付与

    • 国民年金保険料の支払いは還元率0.5%でマイル付与
    • ショッピングマイル・プレミアム(年会費3,240円)に追加加入で還元率1.0%にグレードアップ
    • 入会搭乗ボーナス5,000マイル、毎年初回搭乗マイル2,000マイル付与
    • 搭乗ごとにフライトマイルの25%を追加付与
    • 「JALマイレージモール」経由すればAmazon等ネットショッピング利用でも還元率0.5%でマイル付与

    飛行機を使う機会が多い人や旅好きの人におすすめなのがJALカードです。

    特にマイル付与数やマイル還元率、付帯する旅行保険などを勘案すればJALカードの中でも「JAL CLUB-Aカード」がおすすめです。

    国民年金保険料の支払いについてのマイル付与は、通常であれば還元率0.5%と低めですが、年会費3,240円を追加してショッピングマイル・プレミアムに加入すれば還元率を1%まで上げることも可能です。

    また「JALマイレージモール」経由でのネットショッピングでもマイル還元されるので、Amazon等利用する場合には忘れずに「JALマイレージモール」を経由させるようにしましょう!

    あくまくん
    あくまくん
    メインの買い物はAmazonになってるし、ここでマイル付与されるのはとってもいいな!

    JALカード申込みはコチラ

    国民年金保険料の支払いでポイント付与されないクレジットカード

    ここからは人気の高いクレジットカードながら、「国民年金保険料の支払いをしてもポイント付与がないクレジットカード」を紹介します。

    あくまくん
    あくまくん
    年間20万円前後の支払いでポイントが全くつかないのは大きいね!

    dカードゴールド|最近人気沸騰カードも国民年金保険料はポイント付与対象外

    dカードゴールド
    • 国民年金保険料の支払いはポイント付与対象外
    • 通常利用は還元率1%、
    • 「dCARD ポイントUPモール」経由の楽天市場やAmazon利用でポイント1.5倍
    • スターバックスカードへの入金に利用で還元率3%
    • 付帯の海外旅行保険は本人会員・家族会員だけでなく本人会員の家族までカバー

    「dカードゴールド」はドコモのケータイの利用金額の10%ポイント付与だけでなく、通常利用で還元率1%のほか「ポイントUPモール」の利用によるポイント付与や手扱い海外旅行保険付帯など普段使いできるクレジットカードとしても今特に注目度の高いカードとなっています。

    あくまくん
    あくまくん
    最近はドコモ利用者以外でも高評価されてるのを雑誌でもよく見るよ!
    てんしちゃん
    てんしちゃん
    通常還元率も高いし、ポイントUPモールなんかも便利だから通常利用にはとっても良い出来のカードになってるんだよ!

    しかし残念ながら国民年金保険料の支払い自体はできますがポイント付与の対象外となっており、国民年金保険料の支払いに「dカード」を利用するのはもったいないです。

    「dカードゴールド」をメインのカードとして利用しつつ、これまで紹介した「楽天カード」など国民年金にもポイント付与されるカードをサブカードなどとして使い分けするというのもおすすめです。

    三井住友VISAカード|支払いはできるがポイント付与はナシ

    • 国民年金保険料の支払いはできるがポイント付与なし
    • 楽天ポイントやdポイントに移行で5ポイント相当になるポイントが1,000円の利用で1ポイント付与
    • 「ポイントUPモール」経由の楽天市場やAmazon利用でポイント2倍(ファッションカテゴリなら9倍)
    • 付帯する海外旅行保険が充実

    三井住友カードは自社カード以外にも、例えば「ANA VISAカード」などにも使われており、非常に人気の高いカード会社となっています。

    あくまくん
    あくまくん
    俺も海外旅行の時には「三井住友VISA クラシックAカード」にはお世話になったよ
    てんしちゃん
    てんしちゃん
    長期海外旅行者にはクラシックAカード付帯の海外旅行保険はド定番だからね!

    付帯する海外旅行保険なども非常に充実しており、総合的には満足度高いクレジットカードで国民年金保険料の支払い自体には対応していますが、残念ながら国民年金保険料の支払いはポイント付与の対象外となっています。

    ただし「ポイントUPモール」経由での買い物等の際のポイント付与倍率は非常に良く、そのほか全体的にみても完成度の高いクレジットカードであることは間違いなく、メインで利用するカードのクレジットカード会社としては非常におすすめできる1つであることは間違いありません。

    三井住友VISAカード・お申込はこちら

    Amazon MasterCardクラシックorゴールド|三井住友カード発行でポイント付与なし

    • 国民年金保険料の支払いはできるがポイント付与なし
    • 「クラシック」でプライム会員ならAmazonでの買い物の還元率2%、Amazon以外なら1%
    • 「ゴールド」ならAmazonでの買い物の還元率2.5%、Amazon以外なら1%
    • 「ゴールド」ならプライム会員特典使い放題
    • 「ゴールド」なら最高5,000万円の海外・国内旅行保険付き

    まだあまり知られてはいませんが、Amazonは三井住友カード株式会社との提携で「Amazon MasterCard」というクレジットカードを発行しています。

    もちろんAmazon.co.jpでの利用に特化されたクレジットカードになっており、Amazon利用でポイント還元率が最大2.5%になるなど、Amazonを高頻度で利用する方には非常にお得なカードとなっています。

    あくまくん
    あくまくん
    Amazon利用で還元率2.5%で通常でも1%還元!?めっちゃ良いじゃん!
    てんしちゃん
    てんしちゃん
    ただあくまでもAmazon利用主体のカードだから、メインに使うにはやや頼りなくて、サブ的な1枚かな!

    国民年金保険料の支払いでのポイント付与については、クレジットカード発行が三井住友カードということもあってポイント付与の対象外となっています。

    しかしAmazon利用で最大還元率2.5%、Amazon以外での利用でも還元率1%は非常にお得な還元率を実現しているほか、Amazon MasterCardゴールドであればAmazonプライム会費込みの年会費で、さらに非常に充実した旅行保険が付帯しているなどメインで使うクレジットカードとしてもおすすめできるカードとなっています。

    Amazon MasterCardの申込みはコチラ

    国民年金の支払いでポイント付与のクレジットカードまとめ

    国民年金は年間総額で約20万円、前納できる最大期間2年分なら最大約40万円にもなる非常に大きな出費です。

    クレジットカードのポイント還元率が1%程度だとしても、例えば40万円の支払い分であれば4,000円相当にもなります。

    「4,000円」というような金額だけみると大した額にも見えないかもしれませんが、今後も長年にわたって国民年金を納める方であればあるほど、この「クレジットカードでのポイント付与の差」は金額でいえば数万円以上の差にも繋がっていきます。

    さらに単純な金額だけでなく、例えば楽天カードであれば40万円相当の支払いによるランクアップで単純なポイント付与以外にも様々な恩恵が受けられるようになります。

    確かに国民年金保険料をクレジットカードの支払いにするには若干めんどうな手続きもありはしますが、それを上回るだけのメリットは十分に享受できるできます。

    まずは「国民年金保険料の支払いでポイント付与されるクレジットカード」を持っているかの確認、なければ手元のクレジットカードの内容・枚数と相談しながら当記事で紹介したクレジットカードを作って対応していきましょう。

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